多国房地产市场易成洗钱温床 查处监管面临挑战

[摘要]尽管多国政府十分关注房地产领域的洗钱行为，一些国家也出台相关法律法规应对，但查处此类洗钱行为面临不少挑战。

近日，一名华裔学生豪掷1.5亿元人民币（约合2377万美元）买下加拿大温哥华一处豪宅，创下2016年温哥华豪宅成交记录。在购房者的学生身份备受关注的同时，他的出手阔绰也令人咋舌：向银行按揭贷款约757万美元，其余款项均为一次性付清。

这不是中国购房者第一次抢占国内外媒体头条。中国“土豪”在加拿大、澳大利亚、新西兰和美国等海外房地产市场一掷千金的新闻屡见报端，也引发不小争议。有媒体报道称这种投资行为推高了当地房价，也有人质疑这种房地产投资涉嫌洗钱。

由于中国投资者大多关注高端房地产，豪宅价格走高对普通居民可负担住房的行情走势不会产生太大影响，因此推高房价之说站不住脚。然而对涉嫌洗钱的怀疑并非毫无根据。事实上美国、加拿大、澳大利亚等多国房地产市场都极易成为国际洗钱行为的温床，各国政府已开始关注此事，但总体而言监管难度不小。

【买房洗钱易】

澳大利亚交易报告和分析中心去年6月发表报告说，这一反洗钱机构已确认，在澳大利亚，购买房地产等高值商品是一条重要洗钱通道。不法分子选择房地产市场来使非法所得合法化，是因为“买房时允许使用现金”且“可隐匿真正获益人的身份”。

报告还说，不法分子会利用身边亲友来打掩护，让他们代替自己成为房产的合法拥有人。有时，他们会申请贷款，并以分期还款形式洗钱。

加拿大财政部同年曾发表报告指出，通过第三方转账以及复杂的法人结构，不法分子可隐藏身份和资金来源，成功通过房地产业洗钱。

美国房地产协会官方网站为房地产经纪人提供的行业指南也指出，尽管洗钱问题在美国日益引起关注，但房地产业等不少非金融行业容易受潜在的洗钱犯罪侵害。这份指南建议，为辨别和打击洗钱行为，房地产经纪人需全面评估购房者个人信息和房产交易信息，最关键的是要了解真正的客户是谁、他们的真实兴趣以及购房意图等。

新西兰房地产中介监管局官网也指出，当购房者同时出现以下迹象时，房产中介应警惕可能存在的洗钱行为：大量使用现金；通过律师或朋友代理购房，甚少直接接触；出价高于市场均价，对价格漠不关心；急于成交，成交后随即转手；不愿提供个人信息，等等。